11 persönliche Finanzziele für Ihre 20er Jahre

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Sie werden heutzutage manchmal hören, dass 30 die neuen 20 sind und Die Wichtigkeit, in Ihren Zwanzigern Karriere-, Beziehungs- und Finanzziele zu erreichen, wird übersehen.


Wenn es um die letztere Kategorie geht, scheint es, als könnten Sie daran arbeiten, Ihr Finanzhaus in Ordnung zu bringen, sobald Sie sich niedergelassen haben und Ihr „wirkliches Leben“ beginnen. Schließlich scheint es nicht so, als ob Sie viele Assets verwalten müssen. Möglicherweise haben Sie gerade das College verlassen, sind immer noch verschuldet und verdienen bei Ihrem ersten Job nicht viel Geld. Trotzdem können Sie jetzt Schritte unternehmen, die eine gute Grundlage für den Aufbau von Wohlstand und Sicherheit im Alter bilden.

Jeder Mann ist anders, also wird natürlich jeder andere finanzielle Ziele haben. Wenn Sie sich jedoch verwirrt und überfordert fühlen, ist es manchmal hilfreich, Vorschläge für Meilensteine ​​zu sehen, die an bestimmten Punkten in Ihrem Leben erreicht werden können. Sie können diese umfassenden Vorschläge dann aufgreifen und so verfeinern, dass sie Ihren persönlichen Umständen entsprechen.


Zu diesem Zweck beginnen wir heute eine Reihe von finanziellen Zielen, die in verschiedenen Perioden Ihres Lebens angestrebt werden sollen. Zunächst einmal: persönliche Finanzziele für Ihre Zwanzig.

1. Informieren Sie sich über persönliche Finanzen. Eines der seltsamen Dinge in der Moderne ist, dass die meisten von uns, obwohl Geld eine so große Rolle in unserem Leben spielt, keinen formellen persönlichen Finanzunterricht in der Schule erhalten. Eltern sprechen oft nicht mit ihren Kindern über die Feinheiten des Geldmanagements. Das ist bedauerlich, denn Wissen ist wirklich Macht.


Als ich Jura studierte, startete ich einen Blog namens The Frugal Law Student. Ich wollte anderen Jurastudenten Tipps geben, wie Sie beim Erhalt Ihres JD Geld sparen können. Zu diesem Zeitpunkt wusste ich selbst noch nicht viel über persönliche Finanzen! Also ging ich in den Autodidakt-Modus und lernte etwas über Geld, Sparen und so weiter. Dieser Autodidakt hat mein Leben wirklich bereichert.



Sie müssen kein Blog starten, um ein versierter Geldmanager zu werden. Es ist nie zu spät, sich über die Welt der persönlichen Finanzen zu informieren, und es ist so einfach wie das Lesen der riesigen Menge an kostenlosen Online-Inhalten zu diesem Thema. Hier sind einige der Websites, die ich während meiner eigenen Finanzausbildung von unschätzbarem Wert fand (sowie einige, die nach dem Aufhängen meines FLS-Hutes begonnen haben):


Ich lese nicht nur Websites für persönliche Finanzen, sondern auch so ziemlich jedes einzelne Buch über persönliche Finanzen im Bibliothekssystem von Tulsa County. Hier ist eine kurze Liste der Bücher, die mir am meisten geholfen haben:

2. Erstellen Sie ein Budget. Es gibt einen Moment aus meiner College-Zeit, an den ich mich genau erinnere. Es dauerte nur ein paar Monate, bis ich zum ersten Mal ganz alleine war. Ich ging einen Stapel Rechnungen durch, die ich bezahlen musste, und fühlte mich plötzlich überwältigt. Ich habe mit meiner Arbeit als Kellner gerade genug verdient, um meine Ausgaben zu decken. Es fühlte sich so an, als würde ich nie finanziell mit dem Verlauf der Dinge weitermachen.


Immer wenn ich aus irgendeinem Grund so runterkomme, anstatt mich zu suhlen, mag ich es, etwas zu unternehmen. Also habe ich etwas Papier rausgeschmissen und mir ein grobes Budget gekritzelt. Indem ich mein finanzielles Leben aus der Vogelperspektive sehen konnte, hatte ich mehr Kontrolle über meine Finanzen. Ich konnte sehen, dass ich Geld für Dinge ausgab, die ich nicht brauchte, wie Kabel, und mir wurde klar, dass ich wahrscheinlich die Lebensmittelkosten senken konnte, indem ich zu Hause Mahlzeiten zubereitete. Nachdem ich mein Budget aufgebraucht hatte, wurde ich hoffnungsvoller in Bezug auf meine Situation.

Nach dieser Erfahrung habe ich die Praxis der Aufrechterhaltung eines Budgets beibehalten und es hat mir gute Dienste geleistet. Sie können fundierte und zielgerichtete Entscheidungen darüber treffen, wie Sie Ihr Geld bestmöglich einsetzen, um Ihre Ziele zu erreichen.


Wenn Sie es noch nicht getan haben, machen Sie es sich diese Woche zum Ziel, eine Stunde vorzusehen und ein Budget für sich selbst zu erstellen.

Für mehr Informationen, Lesen Sie unseren Artikel zum Erstellen eines Budgets.


3. Recherchieren Sie nach Möglichkeiten der Krankenversicherung. Während die Zahl der krankenversicherten jungen Menschen aufgrund des Affordable Care Act gestiegen ist, ist die Wahrscheinlichkeit, dass sie versichert sind, immer noch geringer als bei anderen Bevölkerungsgruppen. Viele junge Männer verzichten auf eine Versicherung, weil sie der Meinung sind, dass es billiger ist, die Strafe an Uncle Sam zu zahlen, als eine monatliche Prämie für einen Dienst zu zahlen, den sie wahrscheinlich nie in Anspruch nehmen werden.

Obwohl ich diese Haltung verstehe, ist es immer besser, auf Nummer sicher zu gehen. Als jemand, der vor dem Insolvenzgericht gearbeitet hat, habe ich aus erster Hand gesehen, welchen finanziellen Schaden unvorhergesehene medizinische Ausgaben verursachen können. Die meisten Insolvenzantragsteller waren dort, weil sie unerwartete Arztrechnungen nicht bezahlen konnten.

Gehen Sie dieses Risiko nicht ein. Holen Sie sich einfach die verdammte Krankenversicherung. Wenn Sie einen Job haben, der eine Krankenversicherung anbietet, prüfen Sie die Optionen Ihres Unternehmens. Wenn Sie keinen Job haben, der eine Krankenversicherung anbietet, Durchsuchen Sie die Versicherungsbörse Ihres Staates nach einem erschwinglichen Tarif.

Wenn Sie gesund sind, können Sie Geld bei der Krankenversicherung sparen, indem Sie sich für einen Plan mit hohem Selbstbehalt entscheiden und ein Krankenversicherungskonto (HSA) eröffnen. Sie zahlen eine niedrigere monatliche Prämie und das Geld, das Sie in Ihrer HSA beiseite legen, ist steuerlich absetzbar.

Für mehr Informationen, Lesen Sie unseren Artikel zur Krankenversicherung für junge Erwachsene.

4. Starten Sie einen Notfallfonds. Sh * t passiert! Verwenden Sie das Geld in Ihrem Notfallfonds, anstatt mehr Schulden aufzunehmen, um eine unerwartete Autoreparatur zu bezahlen. Dieses zusätzliche Geldpolster kann Ihnen dabei helfen, Ihre langfristigen finanziellen Ziele zu erreichen. Als Kate und ich frisch verheiratet waren, hatten wir immer mindestens 1.000 USD auf einem Sparkonto. Es gab mehrere Male, in denen wir gezwungen waren, für Autoreparaturen und ähnliches einzutauchen, aber weil wir das Geld dort hatten, fühlten wir uns nie an Geld gebunden, obwohl wir zu der Zeit nicht viel verdienten.

Machen Sie es sich zum Ziel, 1.000 US-Dollar für den Start Ihres Notfallfonds bereitzustellen. Ich benutze CapitalOne 360 für unsere Familie. Sobald Sie Ihre hochverzinslichen Verbraucherschulden getilgt haben (siehe unten), können Sie sich das Ziel setzen, einen Fonds zur Deckung der grundlegenden Lebenshaltungskosten für 3-6 Monate zu schaffen.

Für mehr Informationen, Lesen Sie unseren Artikel über die Einrichtung eines Notfallfonds.

5. Beseitigen Sie Kreditkartenschulden. Eine der besten Investitionen, die Sie in Ihrem jungen Finanzleben tätigen können, ist die Beseitigung hochverzinslicher Kreditkartenschulden. Mit einem durchschnittlichen Zinssatz von rund 13% können Kreditkartenkäufe sehr teuer und sehr schnell werden. Wie die persönliche Finanzautorin Beth Kobliner in ihrem Buch festhält Holen Sie sich ein finanzielles LebenWenn Sie eine Kreditkartenrechnung mit einem Zinssatz von 14% abbezahlen, 'zahlen Sie sich tatsächlich 14%, garantiert und steuerfrei.' Das ist eine erstaunliche Kapitalrendite!

Machen Sie es sich zum Ziel, Ihre Kreditkarten so schnell wie möglich abzuzahlen. Es gibt verschiedene Ansätze, um dies zu tun: über die Sie hier lesen können. Wenn Sie sie ausgezahlt haben, sollten Sie sie entfernen. Ich weiß, dass es alle möglichen Argumente gibt, um eine Kreditkarte zu behalten - sie sind in Notfällen großartig, Sie können Belohnungen und Bargeld verdienen usw. Ich bestreite nicht, dass eine Kreditkarte bei richtiger Verwendung äußerst nützlich sein kann Werkzeug. Es ist nur so voller möglicher Fallstricke (versehentliches Verpassen einer Zahlung, Zinserhöhungen usw.), dass der Nachteil häufig die Vorteile überwiegt.

Es ist möglich, das Leben ohne Kreditkarte zu steuern. Nachdem Kate und ich vor ungefähr neun Jahren unsere jeweiligen Karten ausgezahlt hatten, haben wir sie nie erneuert. Wir zahlen nur Bargeld für alles (in Form einer Debitkarte oder eines tatsächlichen Greenbacks). Ich muss die Entscheidung noch bereuen.

Für mehr Informationen, Lesen Sie unseren Artikel zum Starten eines Schuldenreduzierungsplans.

6. Beginnen Sie mit der Verfolgung Ihrer Kreditwürdigkeit. Möglicherweise planen Sie nicht, bald ein Haus oder ein Auto zu kaufen. Sobald Sie dies tun, benötigen Sie jedoch einen guten Kredit, um eine Hypothek oder einen Autokredit aufzunehmen. Die finanziellen Schritte, die Sie mit 23 Jahren unternehmen und die schmutzarm sind, können sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, wenn Sie 33 Jahre alt sind und eine Hypothek beantragen. Es ist daher eine gute Idee, zu verfolgen, wie die Banken Ihre Kreditwürdigkeit beurteilen, indem Sie eine kostenlose jährliche Kreditauskunft anfordern und Ihre Nummer jedes Jahr oder so überprüfen.

Wenn Sie Ihre Kreditauskunft mindestens einmal im Jahr überprüfen, können Sie auch sicherstellen, dass Sie illegale Kredite abfangen, die von Identitätsdieben in Ihrem Namen aufgenommen wurden. Je früher Sie betrügerische Kredite aufnehmen, desto einfacher ist es, etwas dagegen zu unternehmen.

Für mehr Informationen, Lesen Sie unseren Artikel zum Verständnis von Kredit-Scores und Berichten.

7. Eröffnen Sie ein Alterskonto. Es ist fast zu einem lästigen Klischee in persönlichen Finanzbüchern und Blog-Posts geworden, aber es macht es nicht weniger wahr: Zeit ist Ihr größter Verbündeter beim Investieren. Schauen wir uns ein Beispiel aus dem Buch an, um Ihnen die Kraft der Zeit für Ihre Investitionen zu zeigen Holen Sie sich ein finanzielles Leben::

'Angenommen, Sie legen 1.000 US-Dollar pro Jahr von 25 bis 64 Jahren auf einem Rentenkonto zurück, das 5% pro Jahr verdient (historisch gesehen erzielen Aktien eine Rendite von etwa 8%, aber wir werden konservativ sein). Das sind insgesamt 39.000 US-Dollar, die Sie investieren. Mit 65 Jahren haben Sie 126.840 US-Dollar. Wenn Sie erst mit 35 Jahren mit dem Sparen beginnen, haben Sie nur 69.760 US-Dollar. Nur zehn Jahre früher zu beginnen, hätte Ihre Gesamtzahl verdoppelt. Ja, verdoppelt. '

Früh mit dem Ruhestand zu beginnen, zahlt sich später aus.

Nachdem Sie diesen Notfallfonds eingerichtet und die hochverzinslichen Kreditkartenschulden beglichen haben, eröffnen Sie ein Rentenkonto. Wenn Sie einen Job haben, der einen 401 (k) -Plan anbietet, melden Sie sich an. Sie wissen nicht, mit welchen Anlagen Sie Ihr Konto aufladen sollen? Gehen Sie mit Indexfonds. Wenn Ihr Arbeitgeber 401 (k) Matching anbietet, tragen Sie mindestens den Mindestbetrag bei, für den Sie Anspruch auf Matching Funds haben. Aber je mehr, desto besser.

Wenn Ihr Job kein 401 (k) bietet oder Sie selbstständig sind, eröffnen Sie ein Roth IRA-Konto. Ihre Bank bietet wahrscheinlich einen an oder Sie können einen Online-Broker-Service wie Vanguard oder Fidelity nutzen. Fund es mit Indexfonds.

Versuchen Sie, mindestens 5% Ihres Bruttoeinkommens in den Ruhestand zu leisten. Wenn Sie anfangen, Schulden abzubezahlen und Ihren Notfallfonds zu erhöhen, erhöhen Sie Ihre Sparquote.

Weitere Informationen zu Altersvorsorgekonten finden Sie in unseren Artikeln über:

8. Planen Sie Ihre Schuldentilgung für Studentendarlehen. Sobald Sie Ihre hochverzinslichen Schulden getilgt, 1.000 USD für einen Notfallfonds bereitgestellt und dieses Rentenkonto eröffnet haben, besteht der nächste Schritt darin, einen Plan zur Tilgung des Restes Ihrer Schulden aufzustellen, und zwar für die meisten 20 -Etwas, dass Schulden hauptsächlich aus Studentendarlehen bestehen werden.

Gemäß US-Nachrichten und Weltbericht70% der Hochschulabsolventen im Jahr 2013 verließen die Schule mit einer durchschnittlichen Studentendarlehensschuld von etwa 30.000 USD. Ja.

Die College-Schulden, die viele junge Menschen tragen, hindern sie daran, große Lebensziele wie Heiraten und Heiraten zu verfolgen ein Haus kaufen, selbst wenn sie weit über 30 sind. Um sich mehr finanzielle Flexibilität zu geben, um ein Baby zu bekommen oder ein Unternehmen zu gründen, planen Sie, Ihre College-Schulden so schnell wie möglich zu begleichen.

Wenn Sie private variable Kredite haben, zahlen Sie diese zuerst aus. Sicher, der Zinssatz für sie könnte niedriger sein als für staatlich abgesicherte Studentenkredite, aber wenn die Fed beschließt, die Zinssätze in Zukunft zu erhöhen, könnte der Zinssatz für diese variablen Kredite um 5-6% steigen, sagt Mark Kantrowitz, Herausgeber von FinAid.org. Das könnte Ihre Zahlungen für diese Kredite unüberschaubar machen. Besser, sie jetzt auszahlen.

Für Ihre von der Bundesregierung unterstützten Studentendarlehen stehen sieben Rückzahlungspläne zur Auswahl. Die meisten jungen Leute machen den Fehler, den Plan mit der geringsten monatlichen Zahlung auszuwählen. Wenn Sie dies tun, zahlen Sie über die Laufzeit des Kredits mehr Zinsen.

Wenn Sie ledig oder verheiratet sind und keine Kinder haben, gehen Sie aggressiv mit der Rückzahlung Ihrer Schüler um. Junggeselle zu sein ist eine großartige Zeit, um zu lernen, wie man spartanisch und einfach lebt. Reduzieren Sie Ihre Ausgaben, Verdienen Sie zusätzliches Geld durch Nebenbeschäftigungenund lenken Sie Ihre Ersparnisse und Ihr Einkommen darauf ab, Ihre Schulden so schnell wie möglich zu begleichen.

Wenn Sie nicht in der Lage sind, bei der Rückzahlung Ihres Kredits sehr aggressiv zu sein, weil Sie Kinder haben, oder gerade nicht genug Geld verdienen, sollten Sie mindestens 10% Ihres Bruttoeinkommens für Studentendarlehensschulden verwenden. Wenn Sie mehr Geld verdienen, erhöhen Sie den Geldbetrag, den Sie zur Tilgung Ihrer Schulden verwenden.

9. Starten Sie eine Nebenbeschäftigung. Suchen Sie nicht nur nach Möglichkeiten, um im Alter von 20 Jahren Geld zu sparen, sondern auch nach Möglichkeiten, um mehr Moola zu verdienen. Wenn Sie sich angewöhnen, mehrere Einkommensströme zu schaffen, bauen Sie nicht nur Ihr persönliches Vermögen auf, sondern dienen Ihnen auch, wenn Sie älter werden. Angesichts des heutigen volatilen und wettbewerbsintensiven Arbeitsmarktes können Sie sich nicht auf einen stetigen Gehaltsscheck für einen Unternehmensauftritt verlassen. Legen Sie nicht alle Eier in einen Korb - es kommen andere Geldquellen herein.

Eine einfache Möglichkeit, Ihr Einkommen zu steigern, ist ein Nebengeschäft. Side-Hustles sind kleine Kleinstunternehmen, die Sie betreiben können, wenn Sie Ihren Tagesjob nicht erledigen. Es könnte so einfach sein, wie am Wochenende Rasen zu mähen oder das Korrekturlesen fortzusetzen. Wenn Sie eine Fähigkeit haben, gibt es jemanden, der bereit ist, Sie dafür zu bezahlen.

Als ich auf dem College war, wartete ich auf Tische, aber ich hatte eine Nebenbeschäftigung, Spanisch zu unterrichten. Ich habe gerade Flyer in dem Gebäude aufgestellt, in dem die Fremdsprachenkurse untergebracht waren. Innerhalb einer Woche hatte ich vier wöchentliche Kunden. Bei 20 USD pro Stunde waren das zusätzliche 320 USD pro Monat für meine Frau und mich. Das deckte mehr als die Hälfte unserer Miete ab und gab uns mehr Geld, um andere finanzielle Ziele zu erreichen.

Weitere Informationen zum Starten eines Nebengeschäfts finden Sie unter Lesen Sie unsere verschiedenen Artikel zum Thema.

10. Verhandeln üben. Wenn es eine Fähigkeit gibt, von der ich mir wünschte, ich hätte in meinen 20ern mehr Zeit für die Entwicklung aufgewendet, dann handelt es sich um Verhandlungen. Ich lutsche daran. Ich habe wahrscheinlich Tausende von Dollar auf dem Tisch liegen lassen, weil ich nicht feilsche. Das sticht.

Wenn Sie mit Verhandlungen vertraut sind, sparen Sie auf lange Sicht und verdienen mehr Geld. Fangen Sie also noch heute an, diese Kunst zu beherrschen.

Sie können den Preis für alles verhandeln - Häuser, Autos, Haushaltsgeräte, Telefonrechnung, Autoversicherung. Übung macht den Meister.

Sie verdienen auch mehr Geld, indem Sie über ein höheres Gehalt oder einen höheren Stundensatz verhandeln. Mit ein paar Stunden Vorbereitung und ein bisschen Selbstvertrauen können Sie Ihr Einkommen in nur wenigen Minuten um Tausende von Dollar steigern.

11. Setzen Sie sich langfristige finanzielle Ziele. Wenn Sie die oben genannten zehn finanziellen Ziele erreichen können, sind Sie im Vergleich zu anderen 20-Jährigen finanziell in einer hervorragenden Position. Es ist jetzt an der Zeit, über längerfristige finanzielle Ziele nachzudenken. Es könnte sein, dass Sie einen bestimmten Betrag für eine Anzahlung für ein Haus sparen oder ein bestimmtes Vermögen in Ihren 40ern erreichen. Was auch immer diese Ziele sind, schreiben Sie sie auf und stecken Sie sie weg.

Seien Sie gespannt auf unsere nächste Rate: persönliche Finanzziele für 30-Jährige.

Gibt es noch andere finanzielle Ziele, die ein 20-Jähriger anstreben sollte? Teile sie uns in den Kommentaren mit!