Lesen Sie diese 5 Bücher, um die persönliche Finanzausbildung zu erhalten, die Sie nie hatten

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Während Ihrer Schulzeit lernen Sie Lesen, Schreiben und Rechnen. Geschichte, Philosophie, Algebra; ein bisschen Musik, ein bisschen Kunst, ein bisschen Sport.


Was Sie normalerweise nicht lernen, ist etwas über persönliche Finanzen. Das ist bedauerlich, da es etwas ist, das Sie verwenden werden, und das sowohl die Makrobahn als auch die tägliche Qualität Ihres Lebens stark beeinflusst, weit mehr als Ihr Verständnis der quadratischen Gleichung und der Schlacht von Waterloo.

Eltern füllen diese institutionelle Lernlücke selten, da sie glauben, dass ihre Kinder die Prinzipien der persönlichen Finanzierung durch Osmose irgendwie aufnehmen werden.


Infolgedessen erreichen viele junge Menschen das Erwachsenenalter, nachdem sie überhaupt nur eine sehr geringe persönliche Finanzausbildung erhalten haben. Dies kann sich als äußerst nachteilig für ihre Fähigkeit erweisen, in der Welt voranzukommen und einen Zustand finanzieller Stabilität und Wohlstand zu erreichen.

Glücklicherweise können wir, obwohl die meisten von uns nie von anderen eine persönliche Finanzausbildung erhalten haben, diese für uns selbst erhalten.


Im Folgenden sind die fünf persönlichen Finanzbücher aufgeführt, die ich zum Lesen empfehle, um diese Art von autodidaktischem „Lehrplan“ für sich selbst zu erstellen. Zusammen tragen sie wesentlich dazu bei, dass Sie Ihre Finanzen in den Griff bekommen und Ihr Geld beherrschen.



Die Prinzipien und Ideen, die in diesen grundlegenden Büchern behandelt werden, überschneiden sich stark. Zu den Grundlagen der persönlichen Finanzen gehört nicht viel: Finden Sie Wege, um mehr Geld zu verdienen, weniger auszugeben, als Sie in Anspruch nehmen, zu budgetieren, für den Ruhestand zu sparen usw. Aber wie bei allen Büchern zur Selbstentwicklung ist es hilfreich, mehrere Quellen zu lesen Dasselbe Thema, wenn dieselben Prinzipien in unterschiedlichen Stimmen und auf unterschiedliche Weise wiederholt werden, hilft dabei, sie in Ihren Geist zu integrieren.


Gleichzeitig behandelt jedes Buch bestimmte Themen ausführlicher als andere und bietet einzigartige Tipps und Blickwinkel, mit denen Sie Ihre Finanzen so umfassend wie möglich gestalten können. Was Sie am Ende tun sollten, ist, die Teile aus jedem Buch zu nehmen, die am ehesten mit Ihren aktuellen Umständen übereinstimmen, und sie zu mischen, um die beste persönliche Finanzstrategie für Ihre individuellen Ziele zu bilden.

Die Total Money Makeover von Dave Ramsey

Ein Buchcover eines Total Money Makeover von Dave Ramsey.


Im Jahr 2006 war ich ein Jahr verheiratet und war in meinem ersten Jahr der juristischen Fakultät. Kate hatte gerade ein Masterstudium abgeschlossen. Ich erinnere mich lebhaft an einen Moment der Hoffnungslosigkeit in Bezug auf unsere Geldsituation, als ich mir all die Schulden der Studenten ansah, die wir bisher angehäuft hatten, und erkannte, dass das Loch nur größer werden würde, wenn ich meinen Weg durch die juristische Fakultät machte und wir von dem mageren Einkommen aus lebten Mein Teilzeitjob und Kates zusätzlicher Lehrauftritt an einem Community College.

Geben Sie Dave Ramsey und sein berühmtes Buch, Die Total Money Makeover.


Ich hatte Leute gesehen, die in persönlichen Finanzblogs davon schwärmten, also kaufte ich eine Kopie. Nachdem ich fertig war, hatte ich einige Hoffnung, dass ich tatsächlich mit meinen Finanzen weitermachen könnte.

Ramseys Total Money Makeover-Plan ist ziemlich einfach. Es sind nur 7 „Babyschritte“ erforderlich:


Baby Schritt 1: 1.000 USD in bar in einem Notfallfonds für Anfänger
Baby Schritt 2: Verwenden Sie den Schuldenschneeball, um alle Ihre Schulden außer dem Haus zu bezahlen
Baby Schritt 3: Ein vollständig finanzierter Notfallfonds mit Ausgaben von 3 bis 6 Monaten
Baby Schritt 4: Investieren Sie 15% Ihres Haushaltseinkommens in den Ruhestand
Baby Schritt 5: Sparen Sie für das College
Baby Schritt 6: Zahlen Sie Ihr Zuhause früh aus
Baby Schritt 7: Bauen Sie Wohlstand auf und geben Sie großzügig

Die Schritte sind eigentlich ziemlich umfangreich, aber sie scheinen mit der Bezeichnung „Baby“ irgendwie machbarer zu sein!

Die Schritte, die ich am hilfreichsten fand, waren Sparen Sie 1.000 US-Dollar in bar für einen Notfallfonds für Anfänger, alle Schulden mit der Schneeballmethode abbezahlen (bei der Sie zuerst die Schulden mit dem niedrigsten Saldo abbezahlen und dann das, was Sie dafür bezahlt haben, auf die nächstniedrigere Schuld anwenden) und dann einen Notfallfonds von 3 vollständig finanzieren bis 6 Monate Ausgaben.

Der Schuldenschneeball ist wahrscheinlich der mächtigste Imbiss aus dem Buch. Einige Finanzexperten argumentieren, dass die Tilgung von Schulden nach den Empfehlungen von Ramsey praktisch nicht der beste Ansatz ist (die Priorisierung der Zahlung von Schulden mit dem höchsten Zinssatz ist sinnvoller), aber psychologisch, Es klappt. Zumindest hat es bei mir funktioniert. Nachdem Kate und ich ein paar Jahre lang sehr sparsam gelebt hatten, zusätzliche Einnahmen aus Sommerpraktika und der Art of Manliness (die damals ein kleines Nebengeschäft war) erzielt hatten und gleich mit dem Schneeball gefahren waren, konnten wir alle unsere Studentendarlehen und a Autokredit und starten Sie unser Leben schuldenfrei.

Ich werde dich lehren, reich zu sein von Ramit Sethi

Ich werde dich lehren, reich zu sein von Ramit Sethi Buchcover.

Lassen Sie sich nicht vom Namen dieses Buches täuschen. Es ist kein Buch, wie man schnell reich wird. Der persönliche Finanzautor Ramit Sethi führt Sie durch ein sechswöchiges Programm, mit dem Sie Ihre Finanzen in Form bringen können. Eine Schlüsselkomponente des Programms ist die Einrichtung von Systemen, damit die Verwaltung Ihres Geldes so reibungslos wie möglich verläuft.

Was ich an diesem Buch am meisten liebe, ist, wie spezifisch Ramit wird. Zum Beispiel stellt er genaue Skripte zur Verfügung, mit denen Kreditkartengebühren und Kabelkosten ausgehandelt werden können. Er empfiehlt auch die Verwendung bestimmter Banken sowie automatisierter Systeme, damit Sie Geld sparen, ohne darüber nachzudenken.

Ich habe die erste Ausgabe von gelesen Ich werde dich lehren, reich zu sein zurück im Jahr 2009. (Ramit aktualisiert es im Jahr 2019 und Wir hatten ihn im Podcast, um die neueste Ausgabe zu besprechen.) Das Buch hatte einen großen Einfluss auf mich: Ramit empfahl darin, ein Online-Bankkonto bei ING Direct einzurichten und ein System verschiedener Konten für automatisierte Sparziele zu erstellen. Das habe ich 2009 gemacht. ING ist jetzt Teil von Capital One und ich habe und benutze dieses Konto immer noch. Und obwohl sich meine Sparziele seitdem geändert haben, verwende ich immer noch das Basissystem, in dem Ramit arbeitet Ich werde dich lehren, reich zu sein.

Holen Sie sich ein finanzielles Leben: Persönliche Finanzen in Ihren Zwanzigern und Dreißigern von Beth Kobliner

Buchcover von Get a Financial Life: Persönliche Finanzen von Beth Kobliner.

Im Holen Sie sich ein finanzielles Leben, Autorin und Journalistin Beth Kobliner erklärt die Welt des Geldes in leicht verständlicher Sprache. Es ist eher ein persönliches Finanzreferenzbuch als ein Ratgeber (obwohl es auch viele Ratschläge enthält).

Beth erklärt die Grundlagen der Funktionsweise des Bankensystems, der Krankenversicherung und der Altersvorsorgekonten, worauf bei einer Bank zu achten ist, wie Kredite konsolidiert werden, wie der Kaufprozess für Eigenheime abläuft und vieles mehr. Beth deckt so ziemlich alles ab, was Sie als Erwachsener mit Finanzen zu tun haben.

Ich gehe immer noch hin und wieder auf dieses Buch zurück, wenn ich eine Auffrischung zu einem bestimmten Geldkonzept brauche.

Dein Geld oder dein Leben von Vicki Robin und Joe Dominguez

Dein Geld oder dein Leben von Vicki Robin und Joe Dominguez.

Die Autoren von Dein Geld oder dein Leben einen Plan aufstellen, um finanziell unabhängig zu werden, indem die Ausgaben reduziert und in Vermögenswerte investiert werden, die das Einkommen steigern. Ziemlich einfach.

Ich habe die spezifischen Anlageempfehlungen in diesem Buch nie befolgt. In der Originalausgabe, die ich im College gelesen habe, haben die Autoren empfohlen, Ihr Geld in CDs und Schatzkammern zu stecken und von den Zinsen zu leben. Das hätte vor 25 Jahren funktionieren können. heute nicht so sehr. (Sie haben das Buch 2018 aktualisiert und empfehlen jetzt Indexfonds.)

Ich habe zwar nie die genaue finanzielle Taktik befolgt, die in vorgeschlagen wurde Dein Geld oder dein LebenDie übergreifende Philosophie hat meine allgemeine Einstellung zum Geld verändert. Es war ein Argument dafür, Genügsamkeit anzunehmen und sinnlosen Konsumismus abzulehnen, und es half mir, darüber nachzudenken, was ich im Leben schätzte, und zu erkennen, dass die Art und Weise, wie ich mein Geld ausgebe, an das gebunden ist, was ich schätze. Das Buch führte mich in die Idee der „finanziellen Unabhängigkeit“ ein und machte es zu einem Ziel, auf das meine Familie und ich hinarbeiten, seit ich es vor fast 15 Jahren gelesen habe.

Der Bogleheads-Leitfaden zum Investieren

Der Bogleheads-Leitfaden zum Investieren von Buchumschlägen.

Nachdem ich meine Schulden getilgt hatte, wechselte ich den Gang und begann über langfristige Investitionen nachzudenken und mehr Geld an die Börse zu bringen. Es gibt unzählige Ratschläge, wie das geht. So sehr, dass es sich manchmal so anfühlt, als wäre es einfacher, nichts zu tun und stattdessen Ihr Geld unter eine Matratze zu stopfen.

Aber lesen Der Bogleheads-Leitfaden zum Investieren Vor einem Jahrzehnt gab mir das Vertrauen und Wissen, das ich brauchte, um den Lärm und die Verwirrung zu beseitigen und zu investieren.

Das Buch destilliert die Anlageprinzipien von Vanguard-Gründer Jack Bogle. Bogle wird als einer der Urheber von anerkannt Indexfonds investieren.

In diesem Buch finden Sie keine superspezifischen Anlagetaktiken, sondern hochrangige, vernünftige Richtlinien: Langfristig investieren; Jagen Sie nicht nach Modeerscheinungen. Halten Sie Ihre Emotionen von Ihrer Investition fern.

Während sich meine spezifischen Anlagetaktiken im Laufe der Jahre geändert haben, folge ich immer noch den Grundprinzipien dieses Buches.

Darüber hinaus verfügen wir über zahlreiche AoM-Ressourcen, die auch Ihre persönliche Finanzausbildung für Heimwerker ergänzen können, darunter: